企業貸款

最近越來越多中小企業主在聊，他、她、他們不是沒生意，而是卡在資金週轉這一關，常常眼睜睜看著好機會飛走就超嘔。這篇就要帶讀者把企業貸款整個流程講清楚，從銀行眉角到民間管道怎麼選，哪些文件一定要準備好、哪些風險超關鍵要先避開，我們都會拆給你看，讓他、她、他們真的把資金變成企業心臟在跳，而不是炸彈在倒數。 為什麼企業非得靠企業貸款不可？資金缺口背後的真相 《資金緊縮潮：背後真正發生了什麼？》 很多老闆嘴上說「撐得住」，但帳上數字超誠實。平常他、她、他們看的是營收，真正決定公司會不會出事的，其實是現金流的時間差。貨早就出去了，客戶要 60 天才會付款，員工薪水卻是每個月準時扣，原物料供應商還會直接跟他說「逾期就停出貨」。這種情況只要遇到一個大訂單、一個客戶延期付款，很快就從「賺錢公司」變成「缺現金公司」。 實務上，星僑理財遇過不少年營收破 5,000 萬的中小企業，帳面獲利率有 8% 左右，卻因為短短 45 天的資金斷層，差點付不出薪水，只能硬著頭皮去刷個人信用卡週轉。這不是他不會賺錢，是整個供應鏈的「收付週期」不對稱，所以他們才會用企業貸款把這個時間差補齊，避免一個月的資金空窗，把過去幾年的努力全部洗掉。 擴展你的事業：貸款如何成為成長助力？ 當一間公司開始穩定成長時，真正卡住的通常不是訂單，而是他到底能不能先墊得起前期成本。很多老闆會說：「有訂單就好啦」，但他、她、他們忘了，大客戶開出來的是 300 萬、500 萬等級的長期合約，前面設備、原料、人工、倉儲，每一塊都要先掏錢。這時候如果還想用「慢慢存」的方式，機會早就被競爭對手搶走了。 星僑理財實務上就看過一個做精密零件加工的工廠，老闆原本只敢接每批 50 萬以內的單，後來透過設備購置融資貸了 1,200 萬，把老舊機台一次汰換掉，產能直接放大 2 倍，接單金額從一張 50 萬變成一張 200 萬，年營收在兩年內成長超過 60%。所以對這些企業來說，貸款不是壓力，而是把未來幾年的獲利，提前用來加速現在的成長。 再往細看，他、她、他們在成長階段最常用資金的地方，很具體就幾塊：第一塊是加人手，像是一次多請 3 個技術員或 2 個業務，固定成本會瞬間拉高，但只要撐過前 3 到 6 個月，訂單通常就追上來；第二塊是擴大庫存或談更好的進貨條件，很多做貿易或批發的客戶，只要多備 15% 的庫存，就能跟上游要到單價再砍 3% 到 5 … 閱讀全文