房屋轉貸

引言：你知道你每月房貸可能多繳了好幾萬嗎？ 月付差額與利息負擔實例 我看到一位屋主把2,000萬元房貸從利率2.2%換到1.5%，結果每月少繳約15,000元；你如果還在1.9%而市場已有1.2%，長期下來可能多付超過百萬元利息。若你考慮轉貸＋增貸，我會幫你評估剩餘年限、違約金與手續費，確保省息又能借到更多，避免短視成本錯誤決策。 什麼是房屋轉貸？ 我會把房屋轉貸簡化為「把現有房貸從一家銀行換到另一家或改變貸款條件」，目的是降息或延短/拉長年限。通常你會遇到銀行利率差異0.2%~1.5%、估價與手續費（約貸款餘額的1%~2%或固定1萬~3萬元）、以及辦理時間約2~8週，這些因素共同決定你能省下的利息與實際得利。 房屋轉貸的定義與流程 簡單來說，轉貸包含四到六個步驟：先比較利率與條件、申請預審、辦理房屋估價與文件、原貸款清償、設定新抵押權並完成放款。若你選擇同時增貸，還會加入資金用途說明與審核。整個流程我通常建議準備身分證、薪資證明、房貸契約，並預留2~8週時間等待核准與過戶。 轉貸的優勢分析 我看到多數人轉貸是為了降低利息支出、縮短貸款年限或改善月付壓力；舉例：若你的本金200萬元，利率從2.5%降到1.8%，長期可省下數萬到數十萬元利息；再者，有時候轉貸能合併其他債務或同時增貸，讓你把資金集中管理。 更進一步，我會強調成本效益試算：即便須支付1%~2%手續費，只要降息幅度與剩餘年限足夠，通常在2~5年內就能回本。此外，轉貸也能趁機把浮動利率改為固定利率或調整寬限期，幫你降低未來利率波動風險並提升現金流彈性。 轉貸可能的風險與注意事項 你必須注意幾項風險：包括提前清償違約金、手續費與估價低於預期導致可貸成數下降、以及選擇浮動利率後的利率上升風險；還有銀行核貸條件可能更嚴，影響是否能成功轉貸或增貸，這些都是我辦理前會先評估的重點。 我會建議你先做「總成本試算」：把未來利息節省、所有手續與代書、公證費加總，算出回收年限；若回收期超過你打算持有房屋的時間，轉貸就不划算。另外，留意你的信用紀錄與負債比，因為這會直接影響銀行核貸結果與可承貸金額。 什麼是房屋增貸？ 房屋增貸是你在原有房貸基礎上，再向銀行申請提高貸款額度，常用於資金需求如裝修、整合負債或投資。我會依房屋估價與銀行可貸成數評估可增額度，並提醒你要注意可動用資金與總利息增加，以及增貸後的還款壓力與合約條款。 增貸 … 閱讀全文