醫藥費

我知道當家人突發重病、醫藥費暴增時，你會面臨沉重壓力；作為理財顧問，我要告訴你，借錢不丟臉，但務必以安全貸款與明確還款計畫為前提。我會幫你評估收入、保險補助與借款選項，避開高利或超出還款能力的風險，讓你的醫療支出可控、你的信用與生活不被擊垮。 了解醫療支出與財務壓力 醫療成本攀升 以美國為例，約有12% 的成年人在過去12個月為醫療費用借錢</strong，合計約 740 億美元，顯示突發醫療支出常成為短期資金缺口。我觀察到，不只是藥價與手術費上漲，住院日數延長、檢驗與特殊治療（例如放化療、長期透析）也會迅速累積費用，使原本自認能負擔的家庭支出突然超出預算。 因此在評估借貸時，我會特別把注意力放在三項數字：治療總費用估算、保險可報銷金額、以及你實際需補足的缺口。舉例來說，一次急性手術若費用估計為新台幣 40 萬元，但保險理賠只覆蓋 50%，那麼你實際需要準備的現金可能就達到 20 萬至25 萬元（含住院自費與後續復健），這類細項決定是否需要借款以及借款金額多少。 對家庭財務的衝擊 當醫藥費出現缺口，第一個被撼動的通常是流動性：你可能需要動用緊急備用金、動用信用卡或向親友借款，進而提高家庭的每月負擔。我常用的衡量方式是計算新增月付占家庭可支配收入的比例；若超過 30%，就屬於高風險範圍，容易影響日常生活開銷與未來儲蓄目標。 實務上，我會幫你模擬不同借貸方案的月付壓力，例如案例 A 中小張母親的缺口 30 萬元，若選擇貸款 20 萬元、24 期還款，月付約新台幣 9,000 元，這筆月付若占你可支配收入太高，就必須調整借款金額或延長期數以保留緩衝。 另外要注意的是，使用高利信用卡或現金卡融資雖能立即紓困，但累積利息與循環利息可能使總還款金額遠超出原始醫療費用，這是我在建議借款方案時會強烈避免的情況；相反地，選擇低利率且有寬限期的醫療貸款，能在短期內降低破產或信用受損的風險。 借錢與貸款選項（醫藥費） 何時向親友借錢 當你面臨的是短期、可預期的資金缺口，例如自付額或臨時住院費用在一到三個月內可還清，我會建議優先考慮向親友借款；這樣通常能獲得低利或無息、手續簡便的資金來源。舉例來說，如果你缺口為新台幣5萬元、且每月有穩定薪資可以在兩個月內還清，向家人借款往往比用高利信用卡或現金卡更划算。 不過你也必須正視風險：我強調，借錢最危險的不是金額，而是模糊的還款條件會傷害親 … 閱讀全文